携手做好五篇大文章、书写零售银行发展新篇丨第三届零售银行峰会成功召开

2024年10月17日，由财视主办的“第三届零售银行峰会”于上海成功召开，峰会吸引了来自六大行、股份制银行、城商行、农商行等众多机构的行业优秀代表。本次峰会举办正值“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章提出一周年之际，峰会聚焦于一年来各机构在零售银行领域的实践成果与未来展望，强调了零售银行在金融体系与社会民生福祉中的重要作用。

本次峰会得到了来自香港科技大学数字金融实验室的学术支持，同时得到了合作单位兑吧、易有料、泰盈科技、华宝证券、悦途出行的大力支持。

▲ 财视创始人兼首席执行官 朱浩

“零售银行不仅影响着经济的走向，更承担着社会民生和服务广大百姓这个重要的角色。”

财视创始人兼首席执行官朱浩为论坛作开幕致辞。他表示，当前，零售银行业务量已占银行总体量的40%左右，成为银行做好五篇大文章重要的抓手和着力点，在金融体系和社会民生中都承担着重要角色。普惠金融、数字金融和养老金融更是零售银行发力重点，发展前景广阔。

峰会主办方财视多年来致力于赋能金融行业，为金融机构提供品牌宣传和影响力服务，为各机构间提供合作信息和效率服务，同时提供人才支持及专家网络协助。从去年开始，财视中国积极推行全球化战略，为金融机构出海和海内外金融机构业务对接提供第一手资讯和服务。


▲ 中国工商银行软件开发中心资深经理 黄浩

“数据要素是金融服务创新的基本动力，金融服务也是彻底释放数据价值的核心引擎。”

中国工商银行软件开发中心资深经理黄浩从数字经济发展的形势和趋势，工商银行发展应用数据要素的方法和场景，银行未来数字化转型的路径与方向三个层面进行了分享。黄浩认为，数字经济已成为未来主要的经济形态，数据作为新的生产要素，其价值正在被深度挖掘。工行经历了数据大集中、数字化1.0信息化时代和数字化1.0移动化时代，现已进入数字化2.0时代。通过数据资源化、资产化、资本化，及研发资助化、办公智能化、数据微应用化、运营数字化等方式，工行在全链条、各环节完成了数据要素领域建设。对于银行数字化的未来，黄浩认为，金融机构应积极参与国家数据要素市场，及时跟进相关发展趋势，引入外部有价值的数据，推动经营模式变革；加强数据空间应用研究，整合内外数据，有效促进数据流通。


▲郑州银行零售业务部副总经理 王瑞娟

“品牌是商业银行战略性资产和核心竞争力的重要源泉，也是商业银行提升竞争力的一个重要手段。”

聚焦零售银行品牌打造，郑州银行零售业务部副总经理王瑞娟深入探讨了当前中小银行品牌建设的现状以及零售银行提升品牌的可行性举措。王瑞娟指出，品牌是商业银行的战略性资产和核心竞争力的重要源泉。然而，当前绝大多数中小银行努力在做品牌创造，在品牌传播端则处于一种盲目、无序的状态，品牌管理端更是相对缺失。为提升品牌，郑州银行谋划新篇，持续开展品牌建设方案研究。秉持以客户为中心的核心理念，聚焦价值创造，品牌传播，品牌管理，资源支撑四个方面，倾力提升郑州银行品牌宣传的高度、深度、广度和热度。“金融品牌是我们金融人头顶上的一张名片”，王瑞娟强调，“希望更多的银行能够感受到金融品牌价值的力量。”


▲ 泰盈科技云算技术负责人 茆传羽

“光靠人力的方式已经成为过去了，未来肯定是拥抱科技，但是科技在落地的途径当中应该是赋能人类，而不是完全取代人类。”

泰盈科技云算技术负责人茆传羽以“大模型与AI在金融营销服务领域的落地路径——人机协同”为主题发表了演讲。茆传羽认为，尽管大模型在落地过程中面临监管、技术路径和使用场景等多方面的挑战，但泰盈云算通过众多客户的实践发现，人机协同是实现大模型落地的最佳路径。在人机协同智能运营营销的落地运营体系方面，AI Agent是未来大模型发展的主要方向。AI Agent能够赋能个体，极大提高个体工作效率。茆传羽预测，将来AI技术将将催生出一批“超级个体”，并融入用户运营全生命周期链路。最后，茆传羽表示，泰盈云算将继续利用科技+人工的方式来提供服务，帮助企业解决痛点，共创良好结果。

▲ 中原银行联合创新部副总经理 林洁

“中原银行已经实施了三年三步走的战略蓝图，初步实现了数字化转型的规模化部署和应用，有力支撑了我们零售银行业务的发展。”

中原银行联合创新部副总经理林洁分享了中原银行的数字化转型成果。中原银行自2014年组建以来便致力于数字化发展，是国内较早进行数字化转型的银行之一。林洁表示，中原银行已初步实现了数字化转型的规模化部署和应用。在数字化场景建设方面，中原银行已实现了批量获客和分层分群的客户管理，并在中原聚商、智慧社区、吃货地图、智慧校园、公积金产品方向进行了积极探索。数字化运营方面，中原银行创新性建立了纯线上闭环的销售模式，实现了零售产品一轨二轨的合并。此外，中原银行重视数字化人才培养，不仅“引进来”，而且“走出去”，在真实环境中实操演练，真抓实干引导业务人员培养数字化技能。


▲ 晋商银行个人信贷资产部总经理 刘亚男

“最终晋商银行零售信贷未来是什么？我们要实现全数字运营，要育一支专业的队伍，要创晋商特色的品牌，要拓零售信贷的蓝海，最终构建个人融资生态，打造区域精品银行。”

面临市场环境疲软、同业内卷等严峻形势，晋商银行坚定决心，积极寻求零售信贷业务的转型破局之术。晋商银行个人信贷资产部总经理刘亚男表示，中小银行的零售信贷数字化转型之路面临诸多挑战，如市场疲软、同业内卷、风险抬头、科技薄弱等。在此情况下，晋商银行积极解放思想、引进人才、创新突破、科技赋能，建立了立体多维的产品体系。同时，晋商银行通过重点优客挖掘、内部联动拓新、边际客户创利、存量客户焕活等运营策略，向产品要规模、向运营要客户、向风控要利润，实现了客户规模和利润水平的双提升。刘亚男表示，未来晋商银行将继续聚焦自主创新研发，深化数字转型战略，拓展金融服务边界，打造晋商零售品牌。


▲ 香港科技大学数字系教授、数字金融实验室主任 陈卡你

“这是最好的时代，也是最坏的时代。”

香港科技大学数字系教授、数字金融实验室主任陈卡你引用狄更斯《双城记》中的名句，描述当前的时代形势。陈卡你认为强调，“我们现在处于一个技术革命的起点，所谓的起点是（技术革命）很可能会很快到来，各行各业都要适应这种变化，抓住这次机遇。”针对银行业，陈卡你认为，当前银行业面临客户需求多样化、个性化、实时化以及运营成本压力等挑战，AI技术能够通过自动化处理，智能化服务赋能银行业。AI革命正在重塑银行业未来，并在市场营销、渠道、产品开发、投顾服务、客户关系和风险合规等多个领域发挥颠覆性作用。当前，多家银行已引入AI智能体，提升文档管理、智能处理、客服及销售效率。未来，AI智能体将继续助力银行提升工作效率，提升客户服务，实现角色转变。


▲ 上海农商银行基础客群经营部总经理 王兰

“我们的目标是，通过近几年的努力，以客户为中心，打造成为沪上有温度、值得信赖的养老金融银行。”

上海农商银行基础客群经营部总经理王兰以“服务创新，‘养老+民生’服务组合拳，激发经营新活力”主题，对上海农商银行养老金融服务和实践进行了分享。王兰认为，对于养老金融的服务，需要体系化思考，围绕国家相关政策，以客户为中心，实现“六个老有”，老有所养、老有所依、老有所教、老有所学、老有所为、老有所乐。在养老布局上，上海农商银行围绕养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三大板块，积极提供配套产品和服务。此外，上海农商银行把握金融政治性、人民性，结合金融与非金融服务，加强网点与社区联动，充分发挥金融为民、服务社区的品牌效应，赋能养老金融高质量发展。


▲ 厦门银行零售风险管理部副总经理 邹书予

“我们行（厦门银行）立足零售战略，积极推动并搭建出了这样一套数字化、智能化的零售风控管理体系，已经成为了行内上下的风险管理共识。”

厦门银行零售风险管理部副总经理邹书予分享了厦门银行信贷工厂2.0普惠信贷智能风控案例。邹书予表示，厦门银行近些年来在智能风控方面积极探索，力求在数字化和智能化风控升级方面创造更高的价值。通过普惠金融信贷工厂2.0项目升级，在贷前、贷中、贷后三个环节均实现了数字化和智能化，搭建了全流程的数字化风控体系。邹书予强调，智能化风控升级需要银行多个部门的协作参与，从系统层、数据层、运用层三个层面逐层完善，形成了系统有支持、数据有落地、运用有成效的智能运行闭环，不断自我迭代和突破。


▲ 徽商银行风险专家 刘依

“风险部门定位的零售模型，并不是要去替代业务部门里的产品类风控模型……（而是）作为业务部门风险模型的补充，和业务部门一起来推进零售模型的优化。”

徽商银行风险专家刘依以“城商行零售评级模型及其应用的实践与探讨”为主题发表演讲，详细介绍了徽商银行在零售评级模型建设及应用过程中的实践经验与教训。徽商银行的零售板块规模增速强劲，线上业务增速远高于平均水平，显示出强劲的发展势头。在零售评级模型优化过程中，徽商银行面临诸多挑战，如模型实际应用问题，和业务部门合作问题，零售业务产品种类多、更新迭代频繁问题。针对这些问题，徽商银行着重考虑了风险模型的升级和应用，并明确了零售模型建设的定位，与业务部门共同推进零售模型的优化。


▲嘉兴银行金融科技部总经理 李坤圣

“我们（嘉兴银行）的一个目标是：争取投早投小投硬科技，支持他们（科创企业）从初创期到成长期这一个过程。”

嘉兴银行金融科技部总经理李坤圣分享了嘉兴银行在科创金融领域的探索与实践。嘉兴银行自2009年起便开始涉足科技创新业务，是浙江省内首批从事该业务的银行之一。嘉兴银行致力于打造科创特色银行，已成立了总行科创金融事业部和各分支行科创金融业务部，在组织架构和治理体系上全面推进科创银行工作。当前，嘉兴银行在解决科创金融业务中的三大痛点上持续发力，一是增强银行动力去支持科创企业发展，二是探索商业银行在科创金融投资方面的市场主体资质，三是解决科技企业融资难的问题。通过构建自主可控的科创金融数字化支撑体系，嘉兴银行构建了从获客引流到风控授信的一体化服务平台，提高业务人员工作效率的同时，也为科创型企业提供多样化、全方位服务。

在过去一年中，零售银行业经历了蓬勃发展与创新突破。本次峰会不仅是对过去成就和经验的总结，更是携手共进、共谋发展的起点。我们坚信，通过持续深化金融科技应用、推动绿色可持续发展、践行普惠金融理念、探索养老金融服务新模式，以及加速数字化转型步伐，零售银行将更好地服务于国计民生，满足人们日益增长的多元化金融需求，为我国经济高质量发展提供新动能。


声明：本文来自于由财视主办的“第三届零售银行峰会”上的嘉宾发言，文章内容仅代表作者观点，不代表财视立场，我们的主要目的在于分享信息。若文章内容涉及投资建议，切勿直接作为投资依据。市场瞬息万变，投资请三思而后行。