知易行难，金融机构数字化转型如何成功

随着建设“数字中国”发展需求的提出，信创产业需要做出更强力的支撑。信创关系网络安全和国家安全，一直以来受到国家大力支持和推动，金融行业作为行业信创之首，正在快速推进信创和数字化创新。与此同时，在数字化转型的过程中，金融机构面临诸多挑战，包括数字基因上的挑战、数据方面的挑战、技术本身更新迭代的挑战、制度上的挑战和经济上的挑战等。

在此背景下，由财视中国主办的“第五届华东区金融业数字化领军人物闭门会”，于2023年5月30日在上海圆满举办，会议得到了云桓科技、轻流的大力支持。此次闭门会邀请到来自银行、保险、券商资管、科技公司的业务专家，共同聚焦于信创以及金融行业数字化转型等话题进行了深入探讨！

工商银行金融科技研究院高级经理姜璐结合当前数字化转型的趋势，对工商银行在数字化方面的实践进行了分享。数字经济是未来的主要经济形态，数据要素是数字经济的核心要素，从银行发展规律看，银行天然具有数据和科技基因，以数据＋科技双要素推动银行不断转型升级。当前工商银行完成了以电子化和信息化为特征的数字化1.0阶段，进入了以智能化和开放化为特征的数字化2.0阶段。数据驱动创新的新模式为银行带来了极大的效率提升、体验提升和模式创新。

工商银行的数字化转型以数据和技术为关键要素，依托“数据中台＋AI中台”等平台引擎，从供给侧和使用侧和机制等方面的改革，进一步推动整个全员的数字化创新能力。以组织机构改革为内生发展动能，通过用研发自助化、数据产品化、智能员工化、运营数字化、云数智一体化、组织融合化等举措，加快推动经营发展模式的数字化变革，打造高质量数字工行，助力数字经济、数字中国高质量发展。

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军在现场进行了主题为《知易行难，金融机构数字化转型如何成功》的演讲，他首先提出了当前在银行数字化转型中的四大共性痛点，并提出了麦肯锡针对数字化转型中各个痛点给出的解决方案。

曲向军表示，麦肯锡近年来在全球范围内，协助领先金融机构解决数字化经营痛点，以期能够规模化、体系化推动金融行业数字化转型与创新。

在分组讨论环节中，来自银行、保险、券商、外资资管、科技公司等业内的嘉宾纷纷畅所欲言，从各自机构的视角出发，围绕打破数据孤岛、深化业务数据融合之前的必要性准备工作、信创和数字化创新双重背景下带给技术创新的机会等话题进行了深入的讨论。云桓信息联合创始人徐恩华出席会议并主持了圆桌讨论环节，他提出作为科技公司的代表，也在顺应国家信创和数字化创新的趋势，目前主打的是数据实时交互以及数据资产智能管控等类似的解决方案。他还提出，在数字化转型过程中，产品质量是国内厂商必须时刻把控的一个警钟。

中国银行信息科技运营中心系统平台服务部技术负责人周峰作为第一个讨论组的代表，和现场嘉宾分享道。信创的改造替换需要在业务价值链上寻找价值，如何在实现业务稳定运行的前提下，实现业务敏捷迭代是信创体现业务价值的一个手段，技术创新机会更多是怎么把底层拉平，实现平台即敏捷。随后，他还对具体的信创工作细节进行了阐述，并提出了存算分离的管理、容器的机会、管理软件的机会等。

工商银行人工智能实验室视觉技术负责人姜璐代表小组发言，她提出各个企业处于一个不同的发展阶段和不同的组织架构下，痛点或者说数据融合应用的方式都有一些区别。比如有的一开始面临着数据孤岛的情况，然后当时基于建设一整套的CRM系统，从一个客户维度去逐步的把信息去在各个业务流程中打通收集，也就是说借着做某件事然后来实现数据的整合、数据的设计的过程，相当于是说在初步或者建立的一个个过程中，实现从零到一的方法论。有的机构在打破数据孤岛中，是按照业界存在的理论性的方法论和参考，包括从业务架构到数据的架构，再到数据的模型等，去遵循这些方法，然后做自身的触发，从而进一步去设计相关的数据模型，形成了各个业务维度可用的数据情况。

华侨永亨银行中国区技术架构总经理史延春分享道，在数据孤岛产生之前，其实是有一些数据的壁垒，所谓数据壁垒产生了数据孤岛。所谓数据壁垒，多数是产生于大家的意愿，就是说我在一个数据已经产生了，它在一个组织里面存在的情况下，我愿不愿意让这个数据去流通去使用，或者我是否意识到这个数据可以流通去使用，或者从合规、法律上有没有准备好这个数据可以供用户使用。因此，在打破数据孤岛之前，要准备的第一个是要先推动数据的文化，让整个组织意识到数据的价值和数据可能产生被使用的业务场景，以及从人的思想上打破这样的禁锢，能让数据流通，首先在人到合规这一关上，在整个组织结构上得到放行。这一关得到放行之后，剩下就是数据人员要真正付出的，可能要做很多数据的最基本梳理，统一数据的口径，要做很多数据的标准化，还要选择经典的数据能解决的业务场景，进行实际的建设，让领导同事看到数据能解决问题的实际效果，从而加强数据文化的推动。

国金证券信息科技部副总经理周轶珅分享道，数据孤岛产生的原因肯定是被动的，并不是大家主动想做数据孤岛。数据孤岛产生可能是业务的孤岛，首先不管任何一个行业都有不同业务条线，随着业务条线更多更割裂，因此产生数据孤岛很正常。其次，一个公司发展系统是不断建设的，先新建一个系统，然后随着业务规模的扩展和业务品种的加入，开始建第二个系统和更多的系统，在这个建设过程中必然就会有新的数据库产生，所以数据孤岛也就产生了。所以如果说要解决数据孤岛，最好的方法是所有公司用一套系统，那是显然不可能，因为如果银行、保险、券商等业态只有一套系统，是完全不符合软件工程的合理性，所以说如果想解决数据库核心的话，还是要从底层的数据中台和数据平台的角度，把数据去做一个事后的整合加工，然后基于数据这样整合，再产生相应的应用场景，这是比较现实的一个做法。他还提出，要深化业务和数据的融合，不仅自上而下要做好，也需要IT部门自下而上主动出击，进行业务的创新与融合。

华宝证券科技研发总部高级经理程欣欣分享道，首先数据孤岛是相对的，站在所谓的孤岛对应的业务来看，往往是解决某一业务需要的应用系统，是一种合理的存在。但是在一家公司内部，同一个业务不能分散在不同的孤岛中，要做到主数据的统一管理，确定各个主数据的属主系统，冗余的孤岛一定要打破。接下来就是数据的互通，一般两种方式：一是API级别的打通，在不同的系统上封装起来一层API，供各个系统跨系统调用、使用。这种更合偏业务应用的场景，难点是服务拆分的颗粒度和微服务治理问题。二是构建数据湖或数据交换平台，实现物理数据的统一，进而实现各种数据整合、分析，这种方式会碰到数据确权问题、上下游衔接问题、数据湖同学对上游系统的理解问题。对于中小企业来说，最核心的是数据打通后的数据应用价值问题，投入产出比是很大的挑战。此外，数据融合要解决数据问题、业务问题还是流程问题；针对具体的问题，可以进行业务、技术的轮岗、或者组件专项项目组来解决针对的问题。我们已经看到一些优秀的国产技术的出现，如国产MPP数据库，大数据平台、数据分析工具出现。在大模型背景下，未来在会有一些在专业领域或细分领域出现专业的GPT。

上海农商银行金融科技部总经理助理、研发中心副总经理兼运营管理部总经理助理查晓隽从中小银行的数据中台建设视角出发，对上海农商行数字化转型实践进行了分享。银行在数字化转型的重点可以分为数字化经营与数字化决策。通过聚合全行线上加线下的业务，建立起全行统一的线上线下一体化数字化经营体系，提高业务展业和客户服务能力。整个数字化转型是聚焦在全行的整体战略里面，在业务中强调三联合，第一是联合开发，就是明确了在项目的开发过程中，业务人员和技术人员必须是在同一个开发场地里面，甚至规定了必须是在一个办公室里面去进行相关的开发，而且明确业务部门必须每周有三天时间必须驻场在项目组里面。第二是联合展业，即联合去跟客户拜访，去听真正客户需求是什么，才能去便于去开发产品。第三是联合决策，部门的组织架构做联动，能够便于快速决策的，第一时间就可以作为业务部门的负责人知道项目进展。

查晓隽强调，上海农商银行整个系统架构定的是薄前台、厚中台、强后台。在业务中台方面，打造全行级的业务共享能力，能便捷、快速地编排企业的核心能力，使前台专注用户体验，后台专注产品打磨。数据中台整体规划是中台建设的主轴，以服务应用为导向，打造全行级的数据处理平台，实现基于大数据的数据分析与数据可视化，提升银行内部数据运营的一体化。同时，整体规划要避免闭门造车，要始终以技术价值和数据价值为驱动。

国金证券信息科技部副总经理周轶珅从券商资管的角度出发，做了主题为“在拐点遇见新机遇，券商资管的数字化转型探索”的分享。随着中国资产管理市场快速稳健发展，券商资管是中国资管行业的重要力量，在中国资产管理规模中，券商“私募资管业务”排名第六，规模是8.2万亿，占比6%。他强调，券商资管业务不等于证券公司的资管部门业务，拥有更大的业务全景。纵观整个券商资管业务，资管新规后，券商逐渐重视资管在整个体系中的作用，协同母公司的投行、财富、机构等条线，为客户提供“1+N”一体化全业务链条的综合金融服务。周轶珅分析道，资管业务是一个“重科技投入”的业务，近年来券商持续加大资管业务的科技投入，支撑券商资管业务向主动管理转型。

周轶珅进一步分享了他对券商资管数字化转型方面的探索与思考，建议围绕“资管价值链”实现业务的线上化和自动化，短期弥补缺少的系统，整合数据，实现“去手工和提升投研效率”，远期朝着“端到端的投研一体化”平台目标靠近。未来在券商资管科技建设的整体蓝图中，科技基建应该充分利用券商母公司的优势，资管本身的科技建设则应聚焦在核心的投研能力和数据能力方面。

各类金融机构的数字化转型直接关系到广泛的市场主体和数亿的城乡居民，因此积极进行信创和数字化创新提升服务实体经济的能力势在必行。财视中国希望通过更多行业交流活动，为不同机构提供沟通交流的合作平台，以及传媒和品牌影响力、机构业务咨询、专家网络、人才管理等四大板块的一体化服务，共同促进各类金融行业的数字化转型与发展。

免责声明：本文来自于由财视中国主办的“第五届华东区金融业数字化领军人物闭门会”上的嘉宾发言，文章内容仅代表作者观点，不代表财视中国立场，我们的主要目的在于分享信息。若文章内容涉及投资建议，切勿直接作为投资依据。市场瞬息万变，投资请三思而后行。

责任编辑：Lily

财视中国—金融科技小助理

扫描二维码，添加微信好友，业务对接更流畅