从研运体系到评估模型，科技赋能金融数字化转型的实务探索

当前我国金融行业数字化转型进入了四期叠加阶段，处于信息化的末期，移动化的成熟期，开放化的成长期，以及智能化的探索期。在数字化转型的过程中，金融机构面临诸多挑战，包括数字基因上的挑战、数据方面的挑战、技术本身更新迭代的挑战、制度上的挑战和经济上的挑战等。

由财视中国主办的“第四届华北区金融业数字化领军人物晚宴”，于2023年3月22日在北京圆满举办，会议得到了玄武云科技、嘉为蓝鲸的大力支持。此次闭门会邀请到银行业和科技公司的业务专家，整场活动聚焦于金融行业数字化转型，从金融行业和科技赋能双重角度，分享了数字化转型落地经验及前沿技术，共同助力金融行业的数字化发展！

近年来，数据合规方面的问题频发引发监管和社会关注，一方面，数据安全形势严峻，数据泄露成本逐年攀升；另一方面，国家在个人信息保护和数据安全监管与治理规范也不断推出，如数据安全法，个人信息保护法等各项法规制度越来越多。针对这种现状，安永咨询金融服务咨询部高级经理赵海波进行了主题为“开展数据安全及伦理治理，为数字化转型保驾护航”的内容分享，他提出数据安全与信息安全是有区别的，数据安全需要建立在信息安全的各个层面之上，比如应用安全、网络安全、物理安全、设备安全，要各个方面做好了才是进行数据安全的基础。比起信息安全，数据安全更加关注数据本身，以及它在数据全生命周期过程流转过程中的一些安全举措以及管理流程。

赵海波表示，安永的金融数据安全治理体系框架主要包含六个部分，包括组织、制度、数据生命周期的安全、运营、技术和工具，以及金融科技伦理。与传统的信息数据安全不同，安永提出的数据安全治理体系，关键治理核心在于围绕数据生命周期展开，其次需要与业务环节和产品需求方面进行衔接。在数据安全的全生命周期场景下，各方面均需承担安全责任且履行安全义务，简言之“数据安全人人有责”，因为数据安全不只是数据安全管理部门的事情，一定是贯穿在整个业务环节和技术实现环节，由业务与技术部门去配合去做的。安全管理部门会针对整个数据生命周期里面的采集、传输、存储、加工、使用和销毁等阶段，提出不同的要求，按不同的场景定义好的标准场景去给数据的使用者或持有者提要求，让他们去按照要求去做以达到标准。最后，他还针对金融科技伦理的内容提出，整个伦理管控过程跟数据安全治理息息相关，所以第一步要夯实一个主体责任，对于科技伦理要有一个科技伦理委员会等决策部门，然后再进行伦理决策的安排部署等后续工作。

▲安永咨询金融服务咨询部高级经理  赵海波

金融科技的异军突起，大数据、云计算、人工智能等信息技术正在重塑银行业务，银行数字化转型迫在眉睫。玄武科技资深金融行业方案顾问樊尧做了主题为“科技赋能，打造金融机构社交化运营之路”的分享。他提出，在新一轮数字金融的转型中，以企业用户驱动增长的模式已然进入衰退期，下一个巨大的市场空间将会是个人的金融需求，C端用户争夺成为主战场。

随着客群转换，金融业面临新的挑战，一方面公域流量面临增长瓶颈，精细化私域流量运营成为业界共识，以“产品”为中心向以“用户”为中心转变；另一方面，构建社交化通信这条“高速通路”，可以缩短与用户的距离，快速响应市场变化。科技力量要实现快速响应市场需求对业务进行全方位管控，在这个过程中，目前主要存在三个难点，一是金融科技高速发展与大零售背景下，如何打造社交化通信；二是单向产品营销难于建立信任共鸣；三是C端用户基数大，通信数据分散，如何打造社交化通信基座。

樊尧通过玄武云科技的具体案例，提出了针对这些难点的解决思路。第一，建立以用户为中心的全渠道联系网，通过统一用户ID，为不同应用场景，实现多消息渠道信息触达提供基础数据支撑，也为用户标签管理，用户行为跟踪提供统一数据归集，实现以用户为中心维度管理所有社交渠道及沟通信息。第二，消息与服务融合，引导多轮交互，构建闭环。第三，融合通信中台，打造通信基座统一化。最后，他还举例分析了城商行通过融合通信中台实现动账通知降低成本的内容等。

▲玄武科技资深金融行业方案顾问  樊尧

百信银行科技规划团队负责人兼首席研究员武艳军就主题“金融机构数字化转型成熟度评估模型研究与实践”进行了阐述，他首先分析了金融业数字化发展现状，一方面大型银行进入数字化转型2.0新阶段，多方面切入布局数字化转型，中小银行尚在起步探索阶段；另一方面头部券商加大投入，转型初见成效，大型保险公司以“金融+科技”探索业务创新，构建保险生态。从传统金融机构向数字金融机构转型的过程中，大数据和AI贯穿“感知—认知—决策—行动”整个链路，极大降低企业的沟通成本、决策成本和试错成本。当前的数字化转型已经深入人心，但究其深层含义，武艳军提出数字化转型是以价值创新为目的、用数字技术驱动业务变革的企业发展战略。

当前，数字化成熟度评估模型首先要求贯彻监管要求，结合商业银行实践，其次要基于数字化能力成熟度构建。随着全面推进数字化转型的要求，越来越多的银行机构纷纷加入数字化转型的行列中，研究科技战略对业务的引领和创新作用，其中包括数字化转型科技战略、数字化场景创设、敏捷组织变革、科技人才发展及智慧化科技治理的规划及落地支持等。

武艳军从四个角度，对数字化成熟度评估模型在金融机构应用进行了分析。第一，从监管机构角度，通过检查评估，掌握行业整体数字化发展程度，衡量不同银行数字化水平，找出银行存在的差距，重点督导补短板工作，促进行业良性发展。第二，从金融机构管理层角度，通过自我评估，形成全面的“体检报告”，了解本行数字化转型现状，所处的位置阶段，存在哪些差距和不足，明确改进方向。在此基础上可制定数字化战略规划并统筹推进数字化转型工作。第三，从业务部门角度，了解所在业务领域业务数字化的目标、方向、手段措施，明白如何更好使用数据、技术手段来为业务赋能，明确短板和提升点，开拓解决方案思路，知道如何向科技提出需求。第四，从科技部门角度，对数据、科技能力进行全面审视，了解优势和不足及改进方向，便于统筹规划，形成金融科技能力提升计划，按部就班落实。此外，他还提出财富管理数字化逐渐向线上化、智能化、生态化方向发展，基于数字财富管理平台和开放式产品服务平台，打造智能投顾、智慧投研、产品筛选等能力。

▲百信银行科技规划团队负责人兼首席研究员  武艳军

嘉为蓝鲸解决方案部总经理张敏现场带来了关于“金融数字化发展下的研运体系建设实践”的内容分享，他首先介绍了在数字化转型背景下的研发运维演变逻辑，外部来看是业界体系的演变，内部是企业业务与技术设施的演变，这种演变只要体现在四个层面，一是研运形态演变，从稳态研运模式到稳定运行 + 敏捷交付；二是研运价值演变，从业务可交付到业务连续性+业务运营辅助；三是研运系统演变，从烟囱模式到企业级平台；四是研运组织演变，从被动支撑到平台工程。嘉为蓝鲸研发的运维体系是智慧研运中台的一部分，智慧研运中台定位于管理资源与IT能力，提供业务能力支撑，助力企业数字化转型。

张敏通过对构建敏捷研发体系、建设稳定运维体系、从IT服务到企业服务三个方面的案例，详细分析了研运体系的建设实践。以银行为例，当前银行业务处于快速发展的过程中，对研发交付效能提升提出更高要求。目前企业内各团队敏捷化程度高低不同，各团队使用的工具复杂多样，缺失统一工具管理和企业级标准规范，为企业级敏捷转换带来了巨大阻碍。因此，需引入一套研发效能管理平台，打通并整合需求管理、开发、测试、部署环节的流程链路，将整个软件生命周期流程工具化、标准化，在整体上提高团队线上协作效率。项目目标为构建公司级的DevOps平台，实现对行内IT系统的持续集成、持续部署全过程支撑。最终，通过研运体系平台追踪打造持续反馈、持续集成、持续交付、持续部署能力，帮助企业提升了研发效能，实现业务的持续集成、持续交付机制，形成了一套效率、质量和管控持续优化的自迭代机制，从而赋能于全行的数字化转型。

▲嘉为蓝鲸解决方案部总经理  张敏

在主题发言结束之后，来自业内的参会代表就金融机构在数字化转型中的机遇与挑战、构建场景服务模式创新打造线上线下一体化运营服务模式、建立适应“敏态”与“稳态”的全周期线上交付管理流程等内容进行了更多的现场互动与交流。财视中国希望通过更多行业交流活动，为不同机构提供合作平台，以及传媒和品牌影响力、机构业务咨询、专家网络、人才管理等四大板块的一体化服务，共同促进金融行业的数字化转型与发展。

免责声明：本文来自于由财视中国主办的“第四届华北区金融业数字化领军人物晚宴”闭门会上的嘉宾发言，文章内容仅代表作者观点，不代表财视中国立场，我们的主要目的在于分享信息。若文章内容涉及投资建议，切勿直接作为投资依据。市场瞬息万变，投资请三思而后行。

责任编辑：Lily

财视中国—资本市场小助理

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