互联网贷款新规解读：监管升级下，中小银行何去何从？

2月20日，银保监会出台《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称“通知”）。值得注意的是，本次《通知》基于去年7月颁布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，针对具体实施面临的实际问题，细化了审慎监管要求，并统一监管标准。

“三道红线”：指标定量，监管加码


《通知》 中备受关注的一个方面是明确了“三道红线”。一是出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%。二是集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%。三是限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。

招商银行原副行长丁伟向财视中国表示，“三道红线”对于商业银行，尤其是12家股份制商业银行来说，整改难度并不大。首先，单笔贷款出资比例不得低于30%，限制的是贷款中的合作方——互联网公司；第二，25%的集中度指标将倒逼中小银行压缩从一家互联网平台集中获取资产的规模；第三，50%的限额指标对于中小银行来说，也有一定的整改压力。

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