行业聚焦丨中小银行如何做好数字化转型和“五篇大文章”

2023年10月，中央金融工作会议首次提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。而早在2022年，金融数字化转型便成为了国家金融发展规划的重要一环。《金融科技发展规划（2022—2025年）》对金融数字化转型提出了方向性要求：原则上，以数字驱动动力；目标上，基本形成数字化转型的理论、方法、评价体系；措施上，强化企业级统筹协调机制，制定转型战略，加快重点领域标准制定等等。

如今，距离中央提出“五篇大文章”已经过去半年，而金融数字化转型规划时间也已然过半。此时，正是我们思考回望的好时机。金融业中的不同主体如何发挥自身的职能优势，做好数字化转型和“五篇大文章”？在探索和实践推进中，行业内积累了一些经验和想法。针对中小银行如何在实践中将切实把数字化转型和“五篇大文章”落地落细这个问题，浙江稠州商业银行数字金融部陈亦周和新疆银行数字金融部田清明进行了深入的探讨。

一、数字化转型：从定义到实践

陈亦周则从实践角度分享了浙江稠州商业银行推进数字化转型的经验。他指出，中小银行在数字化转型过程中需以服务社会为目标。提升效率，降低成本，优化服务流程，实现盈利和社会价值的双赢，是当前稠州商业银行主要前进的方向。陈亦周详细介绍了稠州商业银行最近的数字化转型举措。通过与浙江省内政府部门的合作，稠州商业银行更高效地抓取客户信息，从而提升服务水平。中小企业服务也是该行的重要业务之一。通过开放银行，稠州商业银行实现了将系统嵌入到企业供应链系统中去，有效提升企业效率。同时，该行积极开展银校合作，加强业务合作探索，降低国际业务风险。陈亦周表示，中小银行在数字化转型中应利用数据提升服务优势，以获取市场份额，实现可持续发展。

▲ 上图左二为浙江稠州商业银行数字金融部陈亦周，右一为新疆银行数字金融部田清明

二、普惠金融：从产业到社区

针对中小银行如何更有效地服务于社区，陈亦周进行了详细的说明。以新市民群体为例，陈亦周展示了银行如何通过数字技术提升普惠金融质量。陈亦周认为，当前银行面对新市民群体，面临着信息不足和定位困难的问题。数字化技术帮助银行有效实现了个性化信息采集，构建起更为精确的客户画像，提升银行的服务质量，促进新市民在社区的融入和发展。数字技术让普惠政策不仅做到“普”，同时真正使人民受“惠”。

三、绿色金融：从探索到创新

随着我国经济转型升级，绿色金融是当下最炙手可热的话题之一。然而，中小银行如何发挥自身优势，做好绿色金融，不少从业者仍在探索之中。陈亦周回顾了我国的绿色发展历程，表达了对绿色金融政策的支持和肯定。但是同时，他认为，城商银行体量有限，在绿色信贷业务规模上无法与大型银行相比，只能在绿色技术、绿色制造领域针对性发掘客户需求。田清明同样认为，碳账户管理标准仍未确定，中小银行在实操中还不具备碳账户管理能力。但是另一方面，他表示，中小银行发展绿色金融需要创新思路。中小银行可以通过服务具有绿色属性的客户来实现绿色金融，例如可以服务于具有绿色能源、清洁技术的企业。乡村振兴也是中小银行可以发力的方向。田清明认为，中小银行需要做到充分下沉，网点下沉、能力下沉，帮扶零污染设计项目，助力乡村振兴。

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责任编辑：Rachael