【精彩继续】“明日银行6.0”峰会暨2018年度“介甫奖”颁奖典礼在京隆重召开

由财视中国主办的“明日银行6.0”峰会在网金联盟、中轻科技金融创新发展委员会、复旦大学泛海国际金融学院的支持下于2019年6月19-20日在京召开，参与活动的现场嘉宾分别来银行、信托、科技公司约200余人。大会得到了邦盛科技、易观方舟、小花科技的赞助支持。


国家金融与发展实验室副主任、社科院金融研究所银行研究室主任曾刚出席活动并发言：“实体经济正在发生变化，为更好地服务实体经济，银行业的转型已是势所必然，科技的发展给银行转型提供了新的契机。从未来看，银行未来转型重点，一是改变渠道服务方式，把手机银行创新作为重点，比如招行就提出了手机优先的发展战略，以便更好地适应小微、零售客户和当前用户习惯快速变化的趋势；二是业务转型，银行下一步可以尝试开放性平台，与其他机构进行业务合作，发挥各自的优势。当然，银行首先需要把握好转型的方向和金融科技的发展指向，用技术提升效率，更好地为客户服务。”


上海农商银行首席信息官周衡昌谈到：“未来区域性银行应走智能化、平台化、社区化道路：利用大数据技术建立全面的客户画像，实现精准营销；同时依靠地区优势，以社区为核心实现差异化的服务体系；另外，可以利用当地公共服务平台，构建跨区域合作，打造开放式银行。”


近年来，无论是国有商业银行、股份制商业银行还是城商行都在不断加大营销资源投入力度，纷纷进行营销转型，提高营销精准度，促使营销管理在零售银行发展战略中的重要位置越发凸显。易观CTO郭炜在“数字化运营驱动银行用户增长”的话题中提出：“在中国移动互联网的用户规模持续增长，但是增速却持续下降的大背景下，人口红利减少，银行也遭遇许多挑战，这要求我们做好三件事情。第一，实现产品服务数字化，建立产品和服务的线上触点，将线下网点和网点辐射的产品服务转移到线上并实现数字化。第二，把每一个用户变成数字化触点，把过去线上访问过、使用过小程序或APP的用户行为记录下来，深度了解用户的诉求。 第三，要做数字的运营化，了解不同渠道和地区的APP使用情况，更好地满足用户需求，从而制定相应的运营方法，策划更好的运营活动。” 


随着人工智能技术的发展，“互联网+”时代逐渐升级为“智能+”时代已是不争的事实，面对突然崛起的智能科技，各行各业都在寻找下一个时代入口。小花科技联合创始人黄凌鹏从“消费金融领域的AI应用”角度出发，表示：“我们主要擅长用AI或者大数据能力给金融公司做服务，主要分为三个模块分别是是Marketing AI、Risk AI 和OPS AI。Marketing AI分为拉新和运营两方面，通过AI算法做出模型出来，基于这个模型再去触达用户，从而提高转化率。在AI客服方面，将通过电话、官网以及公众号等平台收集的用户信息及反馈的问题转成语音或者文本文字，再在智能问答库里进行自动检索，并予以回答，如果匹配不到，再进入人工客服阶段。Risk AI主要应用在风控管理方面，包括反欺诈、授信决策和风险定价。而OPS AI主要分成三个模块，分别是数据感知、智能分析，以及智能执行。”


以大数据、云计算、区块链、人工智能、移动支付等为核心的信息技木正在重望金融业的生态格局，行业和金融科技加速融合的趋势已不可逆转，“互联网金融”和“金融互联网化”最终将殊途同归，大力拥抱金融科技，以移动互联网力千台积极布数字化转专型，将是传统银行转型的必由之路。齐鲁银行科技部副总经理张功臣认为：“科技金融的发展促使中小银行进入转型期，银行应利用智能技术拓宽渠道、重塑产品、防范风险，建立以客户为主的数字化银行，实现业务线上化、服务场景化、决策智能化、系统平台化，包括打通移动端的各个平台，融入客户的经营和生活场景，利用大数据技术进行数据的整合及分析。”


在“交易银行：公司金融战略转型新方向”的主题发言中，中信银行审计部副总经理王鹏虎提到：“交易银行具体而言涵盖四个层面。第一层按字面理解，就是为客户的交易活动提供的银行服务，包括生产经营过程中的采购、销售；第二层是按照交易银行的服务范围理解，等于现金管理加贸易金融，有些银行会加入托管、客户部门、中小客户甚至离岸；第三层强调互联网手段，也就是互联网化的公司银行，但要去除投行；第四层是数字时代的公司金融，它是前三个概念的综合，以电子银行为渠道、以电商平台为场景、以现金管理和贸易金融为主体，是把服务客户交易活动、提高交易效率和降低交易成本作为目标的综合化、生态化的金融服务。”


互联网技术引起的商业模式变革作用于金融领域，直接推动了金融市场环境、客户需求和服务模式的深刻变化。在“零售银行打造互联网+生活+金融的一体化生态圈”的话题中，邢台银行互联网银行部总经理郑永指出：“对于城商银行而言，全行转型的失败率很大，转型应量体裁衣而非盲目跟风。在金融服务场景化的过程中，与本地生活服务共建的原则极其重要，城商银行需要优化本地生活的服务流程。原因在于，首先，当地百姓是城商银行的精准客户群，是银行必须争取的目标；其次，为当地百姓服务还牵涉到民生，这是城商银行的社会责任之一。”

重庆富民银行行长助理李鹏谈到：“银行要做的是利用科技手段和移动互联技术，快速链接平台，触达目标客户群并提供服务。由于自身资源禀赋，我们不大可能构建自己的生态，而是先要构建基础的金融产品及服务体系，链接融入到大型生态中提供服务。所以我们要寻找有金融服务缺口的适合的平台和场景，与之结合共建生态，但这种合作是以平台业务生态为主的。此外，通过金融服务的点来深入经营客户，逐步会形成我们的基础信贷客群，也有助于我们进一步开展银行业务，提供综合服务。”

中国光大银行云生活事业部高级业务总监陈红薇也分享了自己的观点：“作为股份制银行，和大型银行相比，在转型方面确实存在一些困难。首先，客户资源和获客能力和大型银行相比有所差距，其次在资金成本方面、网点的规模及密度方面也相对处于劣势。更关键的是，在激烈的市场竞争中，竞争对手已经不仅仅是银行同业，还包括非银行的金融机构。因此，如今股份制银行需要从科技入手，重视科技能力、获客渠道以及业务创新等多方面发展，着力于金融科技、互联网金融的布局。”


近年来，中小银行积极实施科技驱动业务发展的战略，不断寻求数字化转型和采用先进技术改善产品和服务，为银行业发展普惠金融、服务实体经济提供了良好动力保障。与此同时，中小银行所处环境日益复杂，来自外部、内部和新技术衍生的各种风险叠加，风险防控任务任重道远。

富滇银行网络金融部总经理朱盛伟认为：“银行转型过程中，风控和营销应该齐头并进，如果营销模型不够精准，会影响整体规模的扩大和运营的效果。对于风控，要提升风险管控的专业化程度和对数字金融的支持力度，转型是一个全面和艰辛的过程，风控对各个银行在转型过程中，起到至关重要的作用。如果只是把线下传统风控模式加在网贷或其他产品上，转型将寸步难行。此外，还要整合技术、渠道、产品、风险和运营的资源和力量，全面支持银行数字化转型。”


在“网络金融时代，差异化驱动银行业务及提升银行服务”的专题讨论中，唐山银行网络金融部总监郑在磊分享道：“城农商行都属于区域性银行，应承担起服务本地实体经济、服务本区域用户责任，做到普惠金融、便民利民。首先在深耕服务本地大中型企业的基础上，需要与本地中小企业或商户建立良性互动关系，打造一个以商户、用户、银行三位一体的生态圈体系。其次银行作为资源整合方，将本地的便民服务类、特色类产品等整合到银行的服务平台，使用户在银行的一个平台应用中享受到一整套的服务。此外，可以将几家网点打造开放、互联、共享、共成长的城市共享店，以便更好地帮扶商户和更好的服务终端用户。”

北京农商银行网络金融部副总经理徐家琨表示：“银行在从信用中介、资金中介向服务中介转型的过程中，最大的挑战在于自身经营战略的转型。如何转变经营利润模式，如何转变经营方式是重点，同时还需一系列的配套措施和组织推动以及持续的改进和跟踪。银行在探索服务功能和风控的平衡上，可以按照先支付、后负债、再资产的顺序匹配风险。”

贵州乌当农商银行互联网金融事业部总经理谢光强认为：“对区域性农商行而言，打造自身的差异化优势要围绕自身能理解的技术、概念，在布局上量力而行。开放银行适合大型银行，但对区域性的中小农商行而言，无论技术层面还是团队层面都难以支撑。因此我们是以稳妥为主，深耕贵州当地的特色——烟酒茶做了一些尝试性贷款。其次，贵州的旅游资源颇具优势，我们把支付渠道通过API方式输出到各个门票景点的销售端，把我们的支付能力打通，提供给旅游景点。”



为表彰2018年度在金融界做出杰出贡献的银行，财视中国联合专家评审委员会，经历三个多月的严格评选，在百名金融从业者的见证下，“2018年度介甫奖”颁奖典礼与论坛同期举行。其中杰出科技型银行由招商银行获得，杰出社会责任银行由上海农商行获得，杰出风险管理科技金融企业由飞贷金融科技获得。



附2018年度介甫奖榜单

机构类：
杰出科技型银行：招商银行
杰出数字化银行：交通银行
杰出智慧化银行：中国民生银行
杰出社会责任银行：上海农商银行
杰出客户体验银行：北京农商银行
杰出风险管理科技金融企业：飞贷金融科技
杰出AI科技金融企业：小花科技

单项类:
杰出开放银行：微众银行、重庆富民银行
杰出零售银行：杭州银行
杰出社区银行：桂林银行
杰出信用卡中心：中行卡中心
杰出客户服务信用卡中心：光大信用卡 

案例类：
杰出手机银行：中国农业银行
杰出支付科技银行：平安银行信用卡
杰出信用卡创新奖：招商银行信用卡
杰出普惠金融服务银行：中国光大银行
杰出网络金融银行：晋商银行
杰出区块链应用银行：中信银行
杰出科技合作银行：齐鲁银行
杰出渠道科技化战略银行：厦门国际银行
杰出区域科技创新银行：宁夏银行
杰出大数据科技金融产品：易观方舟

责任编辑：小蒹