宜人财富新版APP面市:财富管理从刚性决策延伸入长期引导!

    2019-05-15 15:59:30    来源:金融虎
    关键字:财经头条 财经新闻 投资价值

    从中国过去十年的财富黄金增长周期开始算起,主要是呈现出两个趋势,一个是财富管理市场从固定收益化逐步走向各种收益均衡的净值化模式,另一种则是从利率双轨制的刚兑逐步走向了市场化后的风险收益均衡模式。同时伴随着财富管理的线上化和数据化、移动化。宜人财富作为国内面向大众富裕人群推出的线上财富管理平台,通过多维度数据对客户可投资资产、风险承受能力、风险偏好等关键指标进行智能分析,为客户精准匹配优质资产,可以说是见证了国内财富管理市场的演变。而这一次,宜人财富开启了新版的APP,又将带来怎么样的变化?

    变化中的格局,财富管理更注重教育引导

    有数据显示,本土的大众富裕人群有4亿人,这个正在成长的群体,承担着众多不确定风险,为阶层下滑和阶层上升而焦虑,他们面对的是强烈的财富管理需求和贫乏且混乱的社会资源供给。

    在这个崭新的时期,不确定性带来的市场监管因素将更为严峻,但同时能够顺应监管趋势并且进行以金融科技技术能力为依托的服务能力,将得到更大的商业发展空间。和其他单纯以网贷业务作为商业内涵的平台不同的是,宜人贷旗下的宜人财富则进行了一种全面的财富管理概念的尝试。

    宜人财富目前已经成为以优质固收资产为核心,引入包括保险、基金等多元理财产品的在线财富管理平台。而随着资产匹配能力的多元化,网贷、保险、基金等各种产品的属性、收益、风险、因子等也能助力宜人财富实现为客户精选优质,形成长期投资和多元科学的用户服务能力。根据最新财报显示,截止2018年12月31日,宜人财富资产管理规模高达401亿元人民币,累计投资者人数达160万,已服务人群覆盖中国421个城市,相关增长仍在继续。

    在完成了财富管理的全面概念和产品匹配基础上,财富管理的教育化和行为引导成为了未来科学的一种配置基础。也正因为如此,宜人财富早期就重视对用户的多元化资产匹配概念的教育和专业的投资者教育内容的设立。例如,利用大数据、人工智能、机器学习等科技的创新应用,对客户可投资资产、风险承受能力、风险偏好等一系列关键指标进行KYC智能分析。2018年,宜人财富优化“财富圈”功能,给客户带来更加丰富的财经资讯和理财知识,另外会员服务体系重磅升级,融合财富生活场景,为客户提供更加专业、个性化的财富管理服务。

    主动引领市场,宜人财富APP更注重用户教育的模块设计

    目前,宜人财富新版APP涉及了全角度的财富管理知识体系建立以及一站式的资产配置服务,平台50%以上的空间都提供给了财富管理理念及知识普及,可见宜人财富在推动投资者教育和线上社区教育环境中的努力。

    从个人财富管理市场而言,这是一种颇有勇气的举动,一方面需要平衡线上流量和理财投资转化率之间的关系,一方面又要注重在用户的投资者软性教育,以图未来的全流程线上财富服务。对于用户而言,这也意味着一种体验逻辑的根本性改变:以往的投资决策都是较为刚性的,用户简单从收益预期和产品特性等分析后便进行购买,而宜人财富的个性财富管理和体系化课程、智能化服务等,则是一开始就为用户营造了一种学习和教育的财富氛围,而投资决策是在长期的科学教育和引导后自主完成的。

    在APP内,宜人财富设立了“财富学院”、“财富圈”、“每日一问”等,覆盖专业知识学习、财经资讯浏览、日常学习打卡等模块,适用于不同场景。在长期的投资策略教育上,发布包含投资早报、周报到月报,以及业内首份针对大众富裕阶层的资产配置策略指引,随时跟踪投资动态。此外,平台还推出了为大众富裕阶层定制的“财务健康体检”。“财务健康体检”不仅是用户认识自身财务状况的工具,更在潜移默化中强化财富管理的正确理念和知识点。

    在重视投资者教育基础上,尊重了大众富裕人群对财富知识的学习和传承,而后期的专业投资决策上,从用户体验角度出发,也做了多样化的体验性延伸。因为在进行财富知识和个性化课程学习后,用户面临着如何将健康的财务管理结构付诸实践。这里,宜人财富通用设立各种理财类产品的个性化模块进行衔接,比如“好基研究院”、“指数低估值”、“银行理财排行”以及“保险1对1”等,让用户从评测到筛选实现全程“智能自助”和精准定制。

    财富更像是一种生活,而体验则决定财富管理的高效转化

    其实,国内的财富管理行业已经逐步呈现出变革的局面。一方面是宜人财富这样的平台逐步形成了更全面的产品业态和投资者教育的内容模式,另一方面是传统机构也在努力进入这一前景远大的财富市场,比如银行理财资管子公司的设立和批复,通过专业设立理财资管主体的形式大大扩充了财富管理的产品内涵。

    而在产品类型逐步丰富基础上,体验模式的变革将引导新一轮的财富管理变革,尤其是各市场主体之间的争夺。在可以预知的未来,宜人财富的这种体验化变革,将给国内的财富管理市场带来更多的优化和冲击。一个多元化、智能化、个性化、体系化的全周期财富管理解决方案,正呈现在具有强烈财富管理需求的大众富裕阶层眼前。

    当然,宜人财富的这种注重教育和引导的模式也在数据上得到了很好的市场反馈。截止2018年四季度,宜人财富已经累计帮助160万客户实现财富增值,用户平均投资周期在12个月以上,对平台建立了长期的信任。这在国内线上财富管理领域中,不论是投资用户还是在投金额都是很高的,说明了它的财富管理模式已经被更多的大众富裕人群所接受,将财富管理视为一种长期和多元化的生活方式。

    这种陪伴用户完成关于财富管理的动态的旅程,也是金融科技创新之于财富管理的重要意义。如果宜人财富代表的线上财富管理是一项马拉松的话,这个比赛没有终点。优质的服务,再加上持之以恒,终将得到用户的信任。

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