富人们很喜欢且很多都在用的财富增值方式,越早知道越好!

    2019-05-08 17:38:21    来源:门户小号娱乐
    关键字:财经头条 财经新闻 投资价值

    俗话说守业更比创业难,尤其是富人们拼命打下来的产业和累积的家族财富,如何安全高效的传承下去?一直是一个世界性难题。现在这一难题有了方案,就是家族信托。

    平时大家所熟知的金融机构主要有银行、保险、证券等,信托尤其是家族信托对于普通老百姓来讲,始终有一些神秘。今天小编为大家揭开它的神秘面纱。

    一、什么是家族信托?

    家族信托指的是信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标。

    家族信托的最大的优势就是所有权与收益权分离。个人或者家族一旦把资产委托给信托公司来配置,所有权就开始转移,不再归个人或者家族所有。

    不管是委托人破产、企业倒闭、还是离婚分家产、欠债等,这笔钱都不能作为还债资金或者是离婚后的共同财产来分割。但是具体的收益仍然会按照个人意愿来分配。

    二、家族信托的投资门槛

    (1)起步金额

    一般私人银行推出的家族信托的资金门槛是2000万起。具体结合每个金融机构的实际情况分析。我国目前有两家金融机构推出家族信托计划,起步金额如下:

    第一家是某银行下属的信托机构,起步金额为5000万元人民币,合同期为50年;

    第二家是某银行总行,从2013年5月份推出首个家族信托计划。截止目前,家族信托签约客户已有10个家庭,均为金融资产1亿元人民币、总资产5亿元人民币以上的高净值客户。

    (2)可持有财产范围

    只要财产所有权可以转移,都可作为家族信托的可持有财产。包括但不限于现金、金融资产、房产、保单、股票、家族企业的股权、基金、版权和专利等。由于一些资产认定界限模糊,我国目前被纳入家族信托的资产大多只限于金融资产。

    三、家族信托的案例

    小编举个京东的掌门人刘强东的例子帮大家理解家族信托。

    去年东哥出事的时候,就不断有传闻说刘强东夫妇会离婚,离婚后就牵扯到财产分割。东哥辛辛苦苦打下的江山——京东的股权会不会也被分走一半?吃瓜群众就查了刘强东的资产配置。果不其然,结论是东哥夫妇离婚,妻子只能分走5块钱!

    精明的东哥早就为自己留好了退路。关于夫妻共同财产的规定有一条是婚后双方的工资等收入。于是东哥结婚前把自己的工资降为1年1元。并授予2600万股普通A股期权,成功的将京东的股权变为自己的婚前财产。所以一旦离婚,东哥能作为婚后共同财产分割的只有10块钱!东哥授予的股权总价值约26.5亿元。

    东哥是怎样把这26.5亿元保护起来不让任何人分割的呢?那就是通过家族信托,京东在美国递交的招股说明书显示,创始人刘强东为第一大股东,通过位于英属维京群岛的离岸公司Max Smart Limited持有京东369,564,379股普通股,这家英属维京群岛的离岸公司Max Smart Limited,刘强东是通过信托持有的,且他为信托唯一股东,并享有收益权。

    在结婚前将股权放入信托,股权的所有权就已经不再属于刘强东,也就彻底隔断了奶茶妹妹提出离婚所面临的企业股权分割问题。

    除此之外还有默多克,默多克利用家族信托轻松应对离婚分割家产。默多克与邓文迪离婚,邓文迪只分得2000万美元资产,这与默多克139亿美元总资产相比是九牛一毛。

    越来越多的富人选择了家族信托,案例也不胜枚举。

    18年年底,下图几家上市公司的股权结构发生了变化,融创孙宏斌、龙湖吴亚军、达利许世辉、周黑鸭唐建芳等4名富豪,把价值约1,166亿元的股份装入了离岸家族信托,并通过家族信托继续持有上市公司股权。

    事实上远不止这上面这4家,中国的马云、孙宏斌、雷军等10位企业家也设立离岸家族信托,仅这10位,装入信托内的资产就有5,000亿。

    尽管目前我国有关于家族信托的实践能力有待提高,但随着中国富人阶层不断增加,财富管理需求空缺越来越大,家族信托依照其在财富管理方面的优势,会引起高净值人群极大的兴趣,前景也是一片光明。

    焦点新闻