陈圣仪: 如何通过保险,破解“有钱人”财富传承问题?

    2019-03-15 15:14:42    来源:天雁商学院
    关键字:财经头条 财经新闻 投资价值

    做富人的大额保单其实就是各取所需。

    为什么这么说:富人基本上都会担心这样的一个问题:怎么将财产留给下一代。

    对于我们的普通老百姓而言,反正也没有多少钱,直接把钱存在银行给孩子就行了,或者将仅有的房产写在孩子的名义下就行了。

    但是对于富人来说就不是那么简单的事情了。

    对于富人来说,需要承担的赋税压力大,根据福布斯发布的《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》,2015年底,中国私人可投资资产总额在114.5万亿元左右,而可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模超过110万人,这其中95%左右是可投资资产在1000万到1亿的群体。

    中国人越来越有钱,但根据调查统计,受访人群中已对资产做出妥善安排的仅占7%

    趋势分析

    虽然我国目前还没有出台关于遗产税的相关政策。

    但在19大报告中提出新时代我国社会主要矛盾是:“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。

    我们一定程度上反映了这样的一个趋势:

    房产税、遗产税甚至资本利得税将陆续开征,对应的是增值税和企业所得税税率下调,预期制造业增值税税率下调到13%,企业所得税率下调到20%;税率下调的同时,税收征缴监管会持续加强,头部1%人口的税负感和税收风险会显著增加。

    案例1:最“惨”富二代:继承80亿遗产,却要缴40亿税

    韩国LG集团会长具光谟继承了其父亲80亿元的遗产,却要缴纳40亿元的遗产税。

    到嘴的肥肉,硬是吐出来一半,堪称最“惨”富二代

    2:台湾最高遗产税

    2008年,“台湾的经营之神”王永庆去世,留下价值135亿元的遗产。按照50%的税率,减免部分额度,最终缴纳了27亿元遗产税,创下了台湾地区缴纳遗产税最高纪录。

    所以针对富人的需求,保险作为工具恰好契合。

    保险税收筹划功能:

    投资只是开始

    资产配置和家族传承

    是富人始终关注的核心

    【保险】购买保险,不仅可以利用其高杠杆带给家庭经济上的保障,并且获得的保险理赔金,可免征个人所得税。

    借助保险这一工具科学的妥善处理财富传承问题,完全可以起到合理避税、延税的作用。具备税法与保险法律知识,能妥善处理二者关系,帮助客户科学的管理财富,是新一代合格寿险营销人的基本要求。

    为了帮助大家扫雷,避免踩坑,天雁云课堂为大家准备《大额保单——家族传承与税法应用》的专题课程,给大家分析借用保险做为税收筹划工具同高净值人群做大额保单。

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