创新发展开放信托融入开放金融体系

    2020-11-23 09:39:18    来源:金融时报-中国金融新闻网
    关键字:信托 创新


    以开放银行为代表,开放金融是科技与金融深度融合的创新产物,在金融科技推动下,开放金融是传统金融数字化转型的高级阶段,是一种平台化的商业模式,通过共享数据与算法,连接商业生态系统的多元化主体,构建新的能力,从而创造新的价值。开放信托是开放金融体系的重要组成部分,信托金融服务与受托服务同样需要依托金融科技的力量,实现信托服务的数字化、开放化和生态化,增强服务实体经济的能力,推动金融发展提质增效,这与开放金融体系的内在要求与逻辑具有一致性。

    开放信托是数字经济时代的信托服务创新模式。2019年末,我国数字经济增加值的规模占GDP比重已超过1/3,数据要素通过消费数字化、服务数字化、生产数字化,有机渗透至经济社会生活的各个领域。数字经济的发展模式改变了生产者与消费者点对点的传统链式结构,发展成为以用户为中心、平台赋能创造价值的网络互动模式。资产和用户的数字化、产品与服务的数字化,直接改变了金融服务的“底层物质”,API(应用程序接口)应用平台的创新发展深刻地改变着金融服务的深度与广度,跨界开放、价值重塑的开放金融新生态正在形成。

    站在数字经济时代的新起点,信托业坚持以服务实体经济和社会民生为行业发展定位,在深化转型进程中需要以数字金融发展为契机,依托信托制度优势及信托功能拓展,结合信托财产权属制度安排的开放性和结构性设计,以数据和资本为关键生产要素、以信托账户为主要载体、以信托科技为主要驱动力,通过建立信托产品及服务的大数据系统,提升数据处理与分析能力,开发智能信托产品和服务供给,扩展受托服务边界,创新信托服务商业模式,重塑信托价值链和信托生态。

    开放信托在服务实体经济方面的实践路径可以依托产业链和供应链的展业逻辑,参与助力产业与行业数据整合,例如针对绿色产业、医疗健康产业等数据资产资源丰富的企业,尤其是民营中小微企业,为其提供精准有效的整合信托金融服务,帮助其完善公司治理,实现价值创造。开放信托服务社会民生的场景也非常丰富,信托公司可以发挥制度优势和专业优势,参与预付款信托、住宅维修基金信托等涉众型资金管理,通过专业的金融服务和信息系统优势,为社会财富管理保驾护航,助力社会治理。在开展家族信托、养老信托、慈善信托等长期财富管理与传承以及资产配置过程中,信托科技应用的场景更加广泛,开放信托可以借助信托科技的赋能,实现个人财富管理的智能化和可持续的陪伴式受托服务。

    开放信托是信托公司数字化转型的目标指向。信托公司创新发展开放信托的核心能力是数字化受托服务能力,要以信托公司完成数字化转型为前提,或者说,信托公司数字化转型的目标就是为了能够培育并形成数字化受托服务能力,创新拓展信托制度的应用价值,深入到能够切实满足客户需求的场景,形成平台化的开放信托服务生态。实践中,已有信托公司通过积极推进信托数字化转型,进而探索开放信托的业务和管理模式。例如,中航信托创新探索信托业务数字化、运营管理数字化、客户服务数字化等数字化转型,实现开放信托的受托服务模式。在信托业务数字化方面,中航信托自主设计开发不动产信托全流程数字化系统,可以辅助专业化管理团队深入项目场景,覆盖管理项目的全生命周期,实时跟踪并预警项目风险动态,帮助委托人适时动态了解受托人对项目的管理与运营,增强投资者信任,监督受托职责履行。在数字化运营管理方面,中航信托搭建企业数据平台和项目管理全景视图,打通业务条线与管理条线的数据孤岛,实现规则统一的开放管理平台,提升基于数据治理能力的公司治理水平。在财富管理领域,中航信托持续优化数字化的线上服务平台,以账户为载体,提供开放的整合受托服务,覆盖养老、教育、康养等多样化的服务资源,提升客户体验,满足客户一站式的综合需求。

    开放信托是信托公司兼顾金融安全与制度创新的双驱动。信托公司发展开放信托不仅要以信托制度创新为驱动,更应特别强调以防控风险为底线,保障自身安全合规经营为前提。近段时间以来,已有信托公司发现有不法分子冒用公司名义设立并发布虚假App进行金融诈骗,这既是损害投资者利益的行为,也会对信托公司声誉带来负面影响。因此,信托公司应提升自身的数字化治理能力,综合应用信托科技的力量,开展针对信托业务、经营管理、系统安全、客户信息保护等不同方向的智能风控和网络安全建设,提升自身防御能力,保障受托责任有效履行,实现受益人利益最大化。

    信托行业深化转型的关键动力就是创新,不仅是制度创新,更需要结合信托科技进行数字化转型,提升数字化受托服务的能力,探索开放信托的创新发展模式和发展理念。尽管目前信托业整体的数字化能力以及基于场景的信托科技应用还处于探索尝试阶段,距离行业整体推动开放信托的创新模式落地还有较大提升空间,但是,随着信托公司数字化转型的加速,开放信托的行业共识必将逐步形成,成为助力信托行业深化转型,发挥信托本源优势的新动能。

    作为开放金融的组成部分,开放信托是丰富开放金融生态的有力推动者和践行者,需要信托公司共同努力,不断培育增强数字化能力,拓展开放信托的服务边界,为服务经济民生创造更大价值。

    责任编辑:阿wai

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