银保监会缘何“松绑”不良贷款率?有谁知道用意不?

    2020-02-20 09:46:43    来源:莫开伟
    关键字:财经头条 财经新闻 投资价值

    作者李凤文系中国知名财经评论员

    针对业内关心的受疫情影响银行业不良贷款压力加大的问题,银保监会副主席梁涛15日在国务院联防联控机制新闻发布会上表示,会充分考虑疫情的客观影响,适当提高监管容忍度。

    新冠肺炎疫情发生后,为有效应对疫情对小微企业的影响,银保监会及时在《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》中明确要求,对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

    不过,疫情的发生,几乎让所有的行业都受到不同程度的影响,银行业也未能幸免。尤其是对于抗风险能力较弱的小微企业来说,将面临较大的资金压力,由此可能导致贷款不良率的上升。为此,各地监管部门根据疫情的影响纷纷出台具体措施,落实差异化监管政策要求,优化小微企业贷款的风险分类制度,全面落实授信尽职免责的政策,适当提高小微企业的不良贷款容忍度,建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制。

    上海银保监局发文称,鼓励在沪银行业机构根据自身实际情况,为受疫情影响较大的企业贷款减免一定期限的利息。同时,受疫情影响的企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的,不计罚息及复利,不影响客户征信记录。对受疫情影响暂时失去收入来源的企业,可依调整后的还款安排报送信用记录,不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。黑龙江银保监局要求,对受疫情影响严重、到期还款困难的企业,给予合理展期或续贷,进一步推广无还本续贷政策,提高不良贷款监管容忍度。江苏、广东等银保监局也明确提出,监管部门将酌情进一步放宽疫情影响期间小微企业不良贷款容忍度,并对2020年核销的小微企业不良贷款进行还原统计考核,等等。

    当然,监管规则有较强的稳定性,主要目的就是要确保金融机构具备风险抵御能力,维护金融体系稳定,不因外界的变化而随意变化。就在去年,监管部门曾鼓励各行将逾期60天以上贷款计入不良贷款,主动暴露风险,及时提足拨备,达到“以丰补歉”的目的。这一举措,充分体现了审慎的监管态度和坚持逆周期调节的监管思路。

    值得一提的是,当前各地监管部门对银行不良贷款进行“松绑”,适当提高受疫情影响小微企业不良贷款的容忍度,是应对疫情影响的一些重要举措。正如银保监会副主席梁涛所言,作为监管部门,银保监会对受疫情影响较大、较为严重地区的银行,会采取实事求是的态度,充分考虑疫情的客观影响,适当提高监管容忍度,对于监管指标达标给予一定的宽限期,或者在监管措施上作出一些灵活的安排。

    应该说,适当提高受疫情影响小微企业不良贷款的容忍度,充分体现了实事求是的监管思维,体现了监管措施的灵活性,更体现了监管部门战胜疫情对经济发展影响的坚定信心和决心。监管“松绑”,有利于提升银行服务小微企业的积极性,缓解疫情对小微企业的影响;有利于促进银行业更加稳健的经营,并与小微企业同舟共济,共渡难关;有利于稳就业、稳增长,确保经济高质量发展。

    不过,当前急需解决的问题是,要把监管政策及时传导到基层银行机构,进一步优化小微企业贷款的风险分类制度,全面落实授信尽职免责政策,建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制,让基层机构放开手脚、放下包袱、敢于创新、主动对接,切实服务好小微企业。尤其对疫情防控重点企业申请的贷款,要做到快受理、快审批、快发放,并实行优惠的贷款利率,降低企业融资成本。对受疫情影响的企业到期贷款采取延期还款、分期还款、展期、无还本续贷等措施,不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类、不影响征信,与企业共渡难关。同时,对小微企业受疫情影响导致不良贷款、形成损失的,银行机构应适当简化内部认定手续,加大自主核销力度,及时消化不良,避免风险的积累。

    当然,也必须进一步强化监管,防止政策执行偏离,导致监管套利问题发生,避免套取优惠的监管政策而掩盖不良贷款行为的出现。

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