湖州银行不断加强风险管控 资产质量领跑国内城商行

    2020-02-13 19:31:57    来源:新华网
    关键字:城商行 信用风险

    原标题:湖州银行不断加强风险管控 资产质量领跑国内城商行

      近年来湖州银行紧紧围绕“金融+绿色+科技+合作+风控”发展战略,坚持做好“做大规模、做小风险、做优结构、做强科技”四篇文章,形成了业务规模稳步增长、资产质量持续向好、风控能力全面提升的良好局面,交出了一份靓丽的成绩单。截至2019年末,湖州银行五级不良余额1.75亿元,不良率0.49%,连续多年实现“双降”,资产质量在浙江省同类城商行中排名第一,也居于全国城商行前列。其中,逾期60天以上贷款全部纳入五级不良,资产充足率13.33%,拨备覆盖率721.64%,比年初提高140.74个百分点。

    政策引领,下好防范化解“先手棋”

      该行一方面紧扣地方战略布局和地方产业发展规划,聚焦绿色金融、小微金融、科技金融等新方向,制定信用风险管理政策、授信政策,增强授信投向的前瞻性,从源头提升贷款质量;另一方面强化统一授信管理,从结构调整、额度管控、担保强化等方面出发,引导信贷资源优化配置,持续优化信贷结构。

    压实责任,明确风险管控“责任田”

      该行根据监管要求,明确信用风险管控目标,层层落实责任,强化过程督导,确保目标完成。抓好“二式一问”工作,即做好“清单式”“责任田式”管理和动态问责机制工作。对全行事实风险贷款、潜在风险贷款、账销案存三类风险资产,组织做好责任认领,做到“有人管、情况清、计划细、目标明”,切实遵循“尽职免责、违规问责”原则,增强风险责任意识。

    关口前移,打好风险处置“组合拳”

      一是以“深化风险管控”为主线,持续开展“风险攻坚提质年”“清雷防险三年攻坚行动”等活动,全面开展信用风险排查,早发现、早预警、早处置,全力打好风险防控攻坚战。二是积极推进信用风险处置化解工作,围绕“不发生、少发生”“不损失、少损失”防控目标,采取“目标反推”“抓大不放小、全力抓大户”等措施,通过清收、诉讼、抵债、核销等多元化手段加大不良贷款处置力度。三是持续加强“账销案存”资产追索,以等同于不良贷款的管理手段,加大清收力度,2019年收回账销案存本息1.11亿元,同比增长30.59%。

    制度保障,提升风险管理“基本功”

      一是深化风险经理改革。实施分支行风险管理部经理、金融市场部风险经理总行派驻机制,强化总行对分支行的风险垂直管理,增强派驻人员独立性,加强对派驻机构全面风险管控。二是完善制度体系。结合公司信用风险管理现状,制定和完善一系列贷前、贷中、贷后全流程操作制度10余项。三是加大信贷检查。经常性开展各类信贷检查,通过贷款检查、通报、整改及后续跟踪落实,促使分支行进一步规范业务操作,提升风险意识。

    科技赋能,探索智能风控“新模式”

      一是开发贷后实地监测系统。系统自动分配客户经理客户走访任务、自动定位及身份识别,对客户经理每月贷后实地走访进行监测,进一步提升贷后管理水平。二是启动信用风险管理系统改造升级及客户风险监测系统开发,全面建立系统对全客户、全资产、全流程的全覆盖,提升对风险的系统刚性管控、智能监测作用。通过运用工商、司法、税务、征信等外部信息,构建大数据风险预警体系,实现风险监测的自动化、数据化、智能化,加强风险监测成效。

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