金融科技助力银行服务创新升级

    2017-11-01 10:07:58 来源:财视中国



    曾刚

    主任

    中国社科院金融研究所银行研究室


    【嘉宾简介:曾刚 ;1975年8月出生于四川江油,研究员、博士生导师;职务:中国社会科学院金融研究所银行研究室主任;中国社会科学院中小银行研究基地主任;国家金融与发展实验室银行研究中心主任。2003年,中国人民大学财政金融学院,金融学博士;2005至2007年,长江证券股份有限公司博士后;2008年至2009年,耶鲁大学,访问学者;2003至今,中国社会科学院金融研究所中国国际金融学会理事;南开大学国家经济战略研究院兼职教授;对外经贸大学金融学院兼职教授;中央财经大学金融学院兼职教授;中国教育发展基金会 专家委员会委员。研究方向:货币金融理论、银行理论与实践。


    财视中国:近年来银行对于科技重视程度越来越高了,您是怎么看待这一现象的?
       

    曾刚:近年来,整个金融行业的科技化程度不断提高,尤其是一些业务比较集中的企业,大部分员工都致力于研究技术。作为传统的银行,虽然在结构上与这些企业完全不一样,但对科技的重视程度也是越来越高,原先,银行内需要人为去完成的业务,现在都可以用机器替代,尤其是在零售领域,基本上可以实现全自动式交易服务。银行在技术方面的突破,一方面有利于节约人力资源,提升工作效率;另一方面有利于降低银行工作人员的操作风险。

    财视中国:与国外成熟的金融科技相比,中国的金融科技发展到什么程度了?
       

    曾刚:相比国外,中国银行业的金融科技发展要更为迅速,其科技化程度远超过西方主要国家。由于支付宝、微信支付等第三方支付平台的兴起,中国银行业面临的压力越来越大,如今,互联网支付在整个支付体系当中占比,尤其是在零售端的占比非常高,这个对银行的影响非常深远。第三方支付让客户的习惯发生变化,客户都不愿意去银行营业网点办理业务,那么银行要给客户提供服务,就必须采取科技手段改变服务方式。因此,银行对科技的投入、重视程度越来越高,众多银行开始追求科技引领、科技驱动。例如,近年来,很多银行推出智能投顾、二维码支付,在支付层面上尝试创新,包括互联网应用平台,很多银行也开始投身其中,而国外银行却很少在支付方面、平台创新方面有所突破。
        

    财视中国:银行业在科技方面,未来哪些领域会出现比较大的发展?
       

    曾刚:未来,科技技术、人工智能可以应用到银行的每一个业务流程,包括客户端、资金端、产品端,每一个环节都有可能有科技的突破。比如,第一,客户通过自销银行开二类账户,这里面的身份识别会用到生物技术,而如何防欺诈、借助不同的场景更好地应用产品,则需要更多的科技投入。第二,银行要提高业务效率,对于审批,以前需要一两天才能完成,现在只需几十分钟,而实现全自动化还需要技术的支撑。第三,银行需要对客户进行精准的数据分析,原先,所有客户的信用卡透支的内定是一样的,实际上,对于风险低的客户应通过降低利率鼓励其使用信用卡消费,而怎样进行精准的风险定价,需要用大数据技术,对不同的客户用不同维度的数据进行分层、风险分析,以及定价。另外,对于放出去的资金,要发现最恰当的风险点,而不是等到客户违约了再去催收,针对客户的消费习惯,可以利用数据分析其潜在违约期。
       

    财视中国:金融科技作为新的前沿领域,您觉得它目前在国内大范围内落地运用和推广,主要的障碍在哪些方面?
       

    曾刚:现今,金融科技的应用非常广泛,未来的前景也十分广阔。然而,金融科技的应用必然会涉及到现有模式的改变,在这当中会存在一些阻碍。一方面,金融科技的应用涉及到众多领域和方向,但哪些方面最终能够成功,行业并不清楚,这需要靠市场的检验,没有潜力的便会被市场淘汰。另一方面,市场监管方向的不确定性。金融业是一个风险行业,有其专业性,改变模式便会改变风险管理的方式,与此同时,也会对监管、市场提出更高的要求。在这种情况下,存在的潜在风险是不可否认的。例如,互联网金融确实提高了效率,但是也会导致诈骗范围的扩大,科技给其提供了便利,但是具体存在哪些风险,仍需要在实践中检验。


    责任编辑:小蒹