新型风控体系使市场掌握主动权

顾佳庆

首席运营官

 上海风报企业征信服务有限公司

【嘉宾介绍：中国大数据研究和咨询的先驱者，超过10年研究咨询、情报分析和危机管理经验，通晓大数据采集、文本挖掘、情报分析等领域的专业知识与项目实施。曾供职于全球最大传媒集团WPP下属的Kantar Media CIC。受邀为广州地铁，中国移动，微软，联合利华，新浪等多家知名企业提供大数据分析培训。】

财视中国：能简单介绍一下风报吗？

顾佳庆：风报企业征信服务有限公司隶属于2012年成立的玻森数据，主要关注领域是中文自然语言处理，这是我们一开始就关注的焦点，利用我们的核心技术将所有中文文本进行结构化处理，提供商业分析服务。前后历经4年研发，针对金融行业的特殊需求，从风控、信审、背景调查，贷后管理等层面考虑，于2016年推出企业情报分析及风控产品“风报”。为金融机构、行业企业及政府机关在企业数据收集、跟踪监控、情报分析提供完整的标准化产品解决方案，协助他们筛选目标客户，为上下游的供应商以及集团子公司等管理提供情报分析和支持。

财视中国：据了解，现在证券公司和银行等金融机构本身就有风控部门，请问贵司的风控服务与这些机构风控部门有什么区别呢，你们为他们的服务提供哪些补充呢？

顾佳庆：传统的风控部门，许多都是自银行体系衍生而来，他们对风控的认识还局限于企业的投融资信息以及借款还款信息等，但我们发现这一类信息并不能很好的反映企业的真实信用情况，举例说有些在银行没有贷款记录的重要企业，或者是没有资格贷款的企业，这时候该怎么判断？事实上这些企业的确是良好发展的企业。或者有国资背景的企业，甚至是国企央企，这些企业本身存在风险点，但在银行系统里，他们的相关信息是缺失的。所以目前的风控体系有其本身的局限性。而我们通过对公开数据的采集和分析，补足风控部门的短板，所以我们并不是要替代传统的风控部门，而是更好的完善风控体系，使得对企业的判断更加客观完整和正确。但是我觉得我们提供的只是调查阶段的帮助。

另一个是贷后管理，这也是传统风控比较缺失的，他们只关注某节点的价钱有没有问题，但是节点之后的事情就不管了，这就会产生问题，贷款是有回款周期的，所以要持续关注贷款企业今后的发展情况，这种时候，传统风控的资源更加少，要么实地调查，或者电话询问相关企业，但很多问题发生的时候就已经晚了。所以我们这套系统可以提供长期的、动态的、主动的预警，一旦有任何变动，我们会立刻通过这个工具告知相关企业机构。因此，风控人员就掌握了主动应对风险的时机。

财视中国：风报在行业内是如何定位的？，您觉得风报与市面上同类型的产品相比，区别在哪里？有什么优势？

顾佳庆：我从几个层面上来讲一下。一是整体的产品定位，现在市场上的大数据分析更偏于C端，即为个人客户端提供基础的查询服务，但我们的定位是提供纯B端的服务，更加深入严谨的分析和风控工具。

第二，从分析的完整度而言，很多工具还是扮演一个数据搬运工的角色，仅仅是把各个网站的数据搬运传送给客户，但对客户而言，还需要花很长时间去消化分析，才能形成判断。但我们提供了情报分解的服务，我们拿到数据之后，会做海量分析，在分类抽取去重等步骤之后，能够提供目标企业的精准信息，通过我们的信息，可以快速形成判断。

第三是关系挖掘，传统风控系统可能只对一家企业的情况进行分析，但是风险其实来自关联企业，以及关联企业的关联企业，这其中可能涉及很多级的隐形关联，所以我们的工具可以帮助挖掘许多隐藏的关联，包括人和人，公司和公司，公司和个人等层面。

另外就是在企业级服务层面上，比如说某一项服务，可能不止一个人在用，而是一个部门在用，或者是多个部门，我们现在有一个子账号管理体系——一个多级的管理，可以管理同时使用这项服务的多个部门，这项是专门针对企业级的服务。

财视中国：风报目前为很多知名企业提供企业情报分析，涉及各行各业，比如远东租赁、招行金融租赁、聚财猫、找钢网等，风报怎么为他们提供更好的服务来满足他们的企业发展需要？

顾佳庆：这些客户中，一些是寻求转型的传统金融企业，另外一些新型的金融企业。我们提供的服务中一是帮助这些客户完善其风控体系，二是帮助本身没有风控体系的公司建立一套完整的风控体系。

这其中的应用点有几个，一是贷款的审查阶段，需要做背景调查、关联方调查等，我们在这个极端可以提供技术支持。另一个就是贷后管理，长期跟踪研究相关企业。

除此之外，比如说找钢网这类的客户，除了自己在用我们的工具之外，还会把一些数据分析打包给他的平台用户，因为他的平台用户都是企业，这些企业在寻找合作伙伴的时候也需要这类数据分析。

财视中国：风报产品已经与很多行业已经深入合作了，风报未来的将会有哪些新的突破？

顾佳庆：我们还是会立足于我们的定位——提供企业级的情报分析服务，当中会有几个方面进行进一步的拓展。 一是数据语言的丰富，我们获取更多的政府相关信息，对数据语言进行补充完善。二是分析功能的深度挖掘，例如说行政公告信息等，通过我们的文本处理技术深度挖掘相关信息的价值，更好地辅助支持企业的决策。

另外还有扩大客户群体的覆盖度，我们现在定位是纯B端，但我们发现有些专业人士对这个产品也有需求，比如说记者、律师等，记者在进行采访时，需要知道该公司有什么样的背景，律师在打官司时，需要研究公司的关联方等等，另外还有一些高端投资者，他们在投资某家公司或者某个产品前，也要对企业或产品有一定的研究了解。所以我们可能会对这类专业人士提供服务。但我们跟纯C端还是有区别的，纯C端是无差别地服务于所有客户，而我们提供更加精准和深度的服务。

财视中国：请问对于征信以及风控行业的未来，您有何展望呢？

顾佳庆：一是期望政府更加鼓励信息公开，这对于整个行业是有益的。只有数据公开了，我们才能做后期的分析和服务。如果政府不公开这些数据的话，就不存在后续的挖掘价值。所以，政府直接支持的以及各个群体愿意开放的数据可以使这个市场更加数据化，更加开放，更加透明。但必须强调的一点是，我们所指的信息是合理公开且可获取的信息，而不是其他的隐私信息。

另外在企业整体体系建设方面，我们定位仍然是企业情报分析和风险控制，目前而言，我们不做征信，征信可能是意味着要给某家企业打个分，高分就可以贷款，低分就贷不了。这点目前我们还做不到，需要更多的数据积累，所以近期就专注于企业情报分析，通过数据分析帮助客户更快更高效地更精准地进行商业决策。

责任编辑：小蒹