家族办公室——让客户的利益最大化

文 | 小蒹

【嘉宾简介：Ray Tam （谭隽永）董事合伙人兼联合创始人Raffles Family Office（万方家族办公室）Tam先生持有英国曼彻斯特大学理学士学位。他有丰富的银行业背景，在多个国际金融机构有超过十五年的银行及管理经验。现为Raffles Family Office的董事合伙人和联合创始人，负责公司管治、员工发展及公司的策略性成长。】

随着亚太地区经济的快速发展，富豪的人数也在不断增长。根据Wealth-X的《2018年十亿万富翁人口普查》，亚洲目前为全世界十亿万富翁（美元计算）增长最多的地区，2017年的十亿万富豪总数和同比增长率均超过北美。具体到中国，这几年我国高净值人群的规模不断扩大，与此同时，50、60、70后创富者们纷纷考虑传承自己的财富，需求的增加使“家族办公室”越来越受到这些高净值人群的重视。

现代意义上的家族办公室诞生于19世纪中叶的欧美，近些年在亚太地区悄然“上位”，呈现出典型的“西风东渐”。随着关注者的增加，业内对家族办公室的研究和讨论也越来越多。

在这样的背景下，财视中国作为专业的金融媒体，将于2019年4月18-19日在上海举办“HED峰会2019”暨“全球财富领袖论坛”。我们很荣幸地邀请到Raffles Family Office的董事合伙人兼联合创始人谭隽永。

加入RFO之前，谭隽永曾是法国巴黎银行和渣打银行的董事。在渣打银行工作期间，他是第一批被派往内地的客户经理之一，负责香港渣打与北京、上海、大连、重庆等地的分行接轨。为此，谭隽永主持设立了International Relationship Managers （IRM）部门，一方面把海外的投资和机遇引入境内，另一方面对内地分行进行“培训”，也就是让渣打的文化、理念融入内地，实现品牌统一化。值得一提的是，设立IRM的模式和系统时，他就考虑到了未来银行的发展，因此十余年后，不仅IRM成为香港渣打与内地渣打之间的连接核心点，当时的模式也沿用至今。

之后，谭隽永进入法巴银行，也是在这里，他接触到了更多高净值客户。相比零售客户，这一类客户的要求更为复杂——除了设立离岸信托架构、身份规划、子女教育等服务，还会更多地考虑如何通过一个架构将财富、家族理念传承给下一代，而传统银行无法完全覆盖这些需求。由此，谭隽永开始了家族办公室之路。

从传统银行转入家族办公室，谭隽永认为，关键在于及时转换立场和观念。“以前是代表银行，很多时候难以把一个独立的意见给到家庭或客户，但家族办公室的最大理念就是，永远站在客户一边，让客户最终得益。”

在他看来，家族办公室多数时候还是用信托的模式操作。有些时候，境内投资者有海外资产管理需求，这时就需要进行大量研究，“这种模式在国外已经运用了一两百年，但在亚洲地区、尤其是大中华区，真正的有钱人是最近十年、二十年才逐渐积累起来的，因此我们要通过研究，把欧美模式转变为能被内地投资者理解和接受的模式，真正与内地文化接轨。”

正如谭隽永所说，现代家族办公室在欧美运行了100多年，已经发展得比较成熟，但进入中国的时间要晚得多。因此，相当一部分从业者缺乏这方面的经验，而西方的经验、模式并不能直接搬到中国乃至整个亚太地区，这种时候，专家的指点可以说至关重要。

现在，我们就为广大投资者请到了一位“家族办公室”的资深从业者：在2019年4月19日的“全球财富领袖论坛”上，谭隽永将参加“亚太地区家族办公室离岸架构新挑战”圆桌讨论。如今客户的要求越来越多，单单一家（境外）银行或机构已经不能满足客户的多层需求，所以越来越多的富豪选择设立家族办公室，然而，家族办公室该如何建立架构才能满足客户需求？金融环境瞬息万变，家族办公室又该如何应对种种挑战和风险？当天，谭隽永将一一阐述。

如果有其他问题，也可以通过现场提问或者会后交流获得答案。

所以，还犹豫什么呢？赶快报名参会吧！

*本文仅代表专家个人观点，和任何机构无关，内容仅供读者参考。

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